關(guān)于防范非法集資宣傳教育的通知
全體教職工：
根據(jù)市教育局印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資宣傳教育工作方案的通知》（鄭教明【2016】64號(hào)）文件要求，我校將印制人手一份《防范和處置非法集資宣傳單》，組織全體老師認(rèn)真學(xué)習(xí)，并按照規(guī)定于下周二（3月8日）收交全體人員《不參與非法集資活動(dòng)個(gè)人公開(kāi)承諾書(shū)》。
現(xiàn)將宣傳單內(nèi)容公示如下，望人人都當(dāng)宣傳員，遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)。
校辦公室
2016.3.4
《防范和處置非法集資宣傳單》
一、什么是非法集資？
非法集資是指法人、 其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金的行為。一般具備以下四個(gè)特征：1. 未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；2. 通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；3. 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、 實(shí)物、 股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；4、 向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
二、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類(lèi)和形式？
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣， 表現(xiàn)形式多樣。從目 前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、 股權(quán)、 商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi)，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
（一） 不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的， 以返本銷(xiāo)售、 售后包租、約定回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金；
（二） 以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金；
（三） 以代種植（養(yǎng)殖）、 租種植（ 養(yǎng)殖）、 聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金； （四） 不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品、 提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金；
（五） 不具有發(fā)行股票、 債券的真實(shí)內(nèi)容， 以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金；
（六） 不具有募集資金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、 發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金；
（七） 不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、 偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金；
（八） 以投資入股的方式非法吸收資金；
（九） 以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金；
（十） 利用民間“會(huì)”、“社” 等組織非法吸收資金；
（十一）以投資黃金等名義，以高利吸引 社會(huì)公眾投資；
（十二）以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名， 采用召開(kāi)“招商會(huì)”、“推介會(huì)” 等方式，以高息進(jìn)行“借款”；
（十三）以投資養(yǎng)老公寓、 異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名 ，以高利誘導(dǎo)加盟投資。
三、非法集資的常見(jiàn)手段有哪些？
（一） 承諾高額回報(bào)。 不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙， 往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾 投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資， 非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
（二） 編造虛假項(xiàng)目。 不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)， 打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論” 等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、 養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、 投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子， 編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義， 故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、 電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。
（三） 以虛假宣傳造勢(shì)。 不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、 進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。
（四） 利用親情誘騙。 不法分子往往利用親戚、 朋友、 同鄉(xiāng)等關(guān)系， 用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。 有些參與傳銷(xiāo)人員，在傳銷(xiāo)組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、 地緣關(guān)系拉攏親朋、 同學(xué)或鄰居加入，使參與人員 迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
四、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金， 嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、 血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定， 嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。 非法集資往往集資規(guī)模大、 人員 多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題， 嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
五、非法集資的典型手法有哪些？
（一） 在市區(qū)重點(diǎn)部位派發(fā)傳單， 通過(guò)免費(fèi)旅游、贈(zèng)送小禮品等方式引誘群眾， 特別是游說(shuō)中老年群體到公司參觀、聽(tīng)課，以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、 加快企業(yè)發(fā)展步伐等為由， 以投資保健品、糧油食品等項(xiàng)目，與投資者簽訂《資產(chǎn)擔(dān)保借款合同》 等，許諾20%－30%的高額年化收益進(jìn)行非法集資。
（二） 假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
（三） 假借金融機(jī)構(gòu)工作人員、社會(huì)成功人士的身份， 以幫客戶開(kāi)展銀行驗(yàn)資、 打資金流水、 辦理信貸“過(guò)橋”等銀行業(yè)務(wù) 為借口，承諾支付高額利息，進(jìn)行非法集資。
（四） 非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。主要有兩種形式：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方， 以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。
（五） 打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)的旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，在網(wǎng)上發(fā)布銷(xiāo)售境外基金、原始股、 境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金， 承諾借款到期一次性返還本金， 進(jìn)行非法集資， 然后關(guān)閉網(wǎng)站， 攜款逃匿。
（六） 利用在區(qū)域股權(quán)（托管）交易中心掛牌的公司引 誘社會(huì)公眾投資， 宣稱為境外實(shí)力雄厚集團(tuán)在境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，編造吸引人的投資增值項(xiàng)目，許諾高額年化收益，承諾借款到期一次性返還本金， 進(jìn)行非法集資。
（七） 開(kāi)設(shè)投資基金管理公司，宣稱該公司經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目經(jīng)過(guò)國(guó)家相關(guān)部門(mén)認(rèn)證，并以該項(xiàng)目得到了國(guó)家相關(guān)部委的支持、撥款為幌子，對(duì)投資者承諾高額回報(bào)， 實(shí)施非法集資。
（八） 以“養(yǎng)老” 的旗號(hào)非法集資， 主要有兩個(gè)突出的形式：
一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名 ，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌， 引誘老年群眾“加盟投資”； 二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、 發(fā)放小禮品方式，引 誘老年人 群眾投入資金。
（九） 以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資， 以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具， 聲稱有巨大升值空間， 承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買(mǎi)，然后攜款潛逃。
（十） 利用投資連鎖酒店， 將酒店經(jīng)營(yíng)收益權(quán)承包給投資者，投資者按投資額獲取酒店收益分配權(quán)，合作承包期內(nèi)可獲得投資金額 20%以上年利潤(rùn)預(yù)期收益，分期退還本息，進(jìn)行非法集資。
（十一）利用 O2O 互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新項(xiàng)目， 聲稱將線上的消費(fèi)者帶到現(xiàn)實(shí)商店中，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺(tái)， 以經(jīng)營(yíng)進(jìn)口商品獲得高增長(zhǎng)為契機(jī)， 引誘群眾簽訂加盟網(wǎng)店投資合同， 成為公司投資人及網(wǎng)站會(huì)員， 許諾高額回報(bào)，進(jìn)行非法集資。
（十二）假借 P2P 名義搭建自 融平臺(tái)，通過(guò)發(fā)布虛假的借款項(xiàng)目、 標(biāo)的為自身融資，投資者的資金直接進(jìn)入不法分子的私人賬戶， 募集的資金用于不法分子投資房地產(chǎn)、股票、期貨或以高額利息放貸賺取利差。
此外， 近期一些假借民間資金互助、合作社等方式的金融活動(dòng)也非常盛行，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次警示風(fēng)險(xiǎn)。比如近期多部委警示的以“金融互助” 為名的行為， 其常見(jiàn)的的名 目就有： “XX 金融互助社區(qū)”、“XX 金融互助平臺(tái)”、“XX 金融互助理財(cái)”、“XX 慈 善金融互助平臺(tái)”、“XX 金融互助投資”、“XX 互助社區(qū)”、“XX 財(cái)富互助平臺(tái)” 等。
六、 參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么？
根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定： 因參與非法吸收公眾存款、 非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其它金融機(jī)構(gòu)以及其它任何單位。 債權(quán)債務(wù)清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收， 就地上繳中央金庫(kù)。 在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式彌補(bǔ)非法集資造成的損失。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資， 參與者的利益不受法律保護(hù)。
七、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)？
社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個(gè)方面：
一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害， 提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。 堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”， 對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析， 避免上當(dāng)受騙。
二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)；是否向社會(huì)不確定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定 比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。 因此， —定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。
四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。 非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。 因此， 當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、 股票、 債券、 基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目 時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。
八、如果實(shí)在無(wú)法判斷是否非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？
（一）對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。 我國(guó)規(guī)定，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率 4 倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考。 天上不會(huì)掉餡兒餅， 高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的。犯罪分子的目的是騙取錢(qián)財(cái)， 一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò) 20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久，其中必有非法詐騙行為， “快速致富、 高回報(bào)、 零風(fēng)險(xiǎn)” 極有可能是請(qǐng)君入甕的投資陷阱。 廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力， 擋住高額收益的誘惑， 切莫貪圖高利，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免
費(fèi)的午餐”。
（二） 通過(guò)政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷(xiāo)售股票和出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名， 推銷(xiāo)所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。
（三） 通過(guò)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)， 是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)， 則有欺詐嫌疑。
（四） 一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道， 要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源， 搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
（五） 對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、 高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專(zhuān)業(yè)人士仔細(xì)商量、 審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目 標(biāo)。
（六） 如果實(shí)在無(wú)法判斷是否非法集資， 除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕、盡量避免上當(dāng)受騙外， 社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行咨詢， 待了解詳情后再作決定。 切不可抱有僥幸心理，盲目投資。
